تکنولوژی مالی فین تک و رضایت الکترونیک مشتریان بانک: نقش میانجی بانکداری سبز

مقری, محمدرضا; منتظرعطائی, محبوبه; کریمی, هادی

doi:10.22034/necsbm.2024.474802.1076

تکنولوژی مالی فین تک و رضایت الکترونیک مشتریان بانک: نقش میانجی بانکداری سبز

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

محمدرضا مقری ¹

محبوبه منتظرعطائی ²

هادی کریمی ³

¹ کارشناسی ارشد حسابداری، معاونت اعتباری ممتاز بانک ملت شعبه آستان قدس رضوی، مشهد، ایران

² استادیار، گروه علوم تربیتی، واحد مشهد، دانشگاه آزاد اسلامی، مشهد، ایران

³ استادیار، موسسه آموزشی بین المللی علوم وفنون آروند، مسقط، عمان

10.22034/necsbm.2024.474802.1076

چکیده

خدمات بانک‌داری الکترونیک که ارتباط نزدیکی با تکنولوژی اطلاعات و ارتباطات دارد، از جمله‌ی عوامل بسیار مهم در ایجاد مزیت رقابتی برای بانک‌ها در جذب مشتریان است. از این رو، برای تقویت رضایت مشتریان از مسئولیت‌پذیری اجتماعی خود با بهره‌گیری از تکنولوژی مالی به سمت بانک‌داری سبز حرکت کرده‌اند. پژوهش حاضر، تأثیر تکنولوژی مالی (فین‌تک) بر رضایت الکترونیک مشتریان را با میانجی‌گری بانک‌داری سبز، مطالعه کرده‌‌است که از نظر تقسیم‌بندی بر مبنای هدف، از نوع کاربردی و از نظر روش انجام پژوهش توصیفی- هم‌بستگی، پیمایشی بوده‌است. ابزار پژوهش، پرسش‌نامه‌ های استاندار می باشد. به منظور تجزیه و تحلیل داده‌ها از مدل‌یابی معادلات ساختاری با نرم‌افزار Smart PLS استفاده‌شد. نتایج تحلیل اطلاعات، معناداری اثر متغیرها بر یکدیگر را با شدت متفاوت، حکایت کرده-است؛ به طوری که شاخص‌های انسانی تکنولوژی مالی بر رضایت الکترونیک مشتریان ‌با شدت نسبتاً ‌ضعیف، اثرگذار بوده و بانک‌داری سبز در ‌آن اثرگذاری، نقش میانجی‌گری جزئی داشته است.

کلیدواژه‌ها

بانک‌داری الکترونیک

بانک‌داری سبز

تکنولوژی مالی

رضایت مشتریان

فین تک

موضوعات

مدیریت

عنوان مقاله English

Fintech financial technology and electronic satisfaction of bank customers: the mediating role of green banking

نویسندگان English

Mohamadreza Moghri ¹

Mahbobeh Montazer Ataei ²

Hadi Karimi ³

¹ M.A. in accounting, Distinguished credit assistant of Bank Mellat, Astan branch, Qods Razavi, Mashhad, Iran

² Assistant Prof. of Educational Management, Faculty of Educational Sciences, Islamic Azad University, Mashhad, Iran

³ Assistant Professor, Arvand International Educational Institute of Sciences and Arts, Muscat, Oman.

چکیده English

Electronic banking services, which are closely related to information and communication technology, are among the most important factors in creating a competitive advantage for banks in attracting customers. Therefore, in order to strengthen the satisfaction of customers from their social responsibility, they have moved towards green banking by using financial technology. The current research has studied the effect of financial technology (Fintech) on the electronic satisfaction of customers with the mediation of green banking. - Correlation has been a survey. The research tool is standard questionnaires. In order to analyze the data, structural equation modeling with Smart PLS software was used. The results of the data analysis have indicated the significance of the effect of the variables on each other with different intensity; So that the human indicators of financial technology have a relatively weak effect on the electronic satisfaction of customers, and green banking has played a partial mediating role in that effect.

کلیدواژه‌ها English

Electronic banking

green banking

financial technology

customer satisfaction

Fin Tech

ادهمی، عبدالرضا و اکبرزاده، الهام (1389). بررسی عوامل فرهنگی مؤثر بر حفظ محیط‌زیست شهر تهران (مطالعه‌ی موردی: مناطق 5 و 18 تهران، فصلنامه‌ی تخصصی جامعه‌شناسی، 1(1)، 37-62.https://www.sid.ir/paper/170183/fa

اره‌کش سلماسی، محمد (1401). بررسی رابطه‌ی استفاده از تکنولوژی مالی (فین‌تک) در رضایت مشتریان از خدمات الکترونیکی (مطالعه‌ی موردی: بانک‌های ملی استان آذربایجان غربی). کنکانش مدیریت و حسابداری، 2(10)، 158-175. http://noo.rs/PXBeq

اسدالله، مهسا، ثانوی‌فرد، رسول و حمیدی‌زاده، علی (1398). الگوی کسب‌وکار بانکداری الکترونیکی مبتنی بر ظهور فین‌تک‌ها و استارتاپ‌های مالی، فصل‌نامه‌ی مدیریت توسعه و فن‌آوری، 7(2)، 195-248. https://doi.org/10.22104/jtdm.2019.3508.2214

اسدی قنبری، عبدالرضا، سلامتی طبا، سیده سارا و دانش‌گر، سیدعلی (1395). فین‌تک‌ها، تهدید یا فرصت و نقش آن‌ها در آینده‌ی بانکداری، ششمین همایش سالانه‌ی بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت. https://civilica.com/doc/785642

اعظمی، محمدمهدی، برزگرلو، مهین و قبله‌زاده، محبوبه سادات (1396). نقش توسعه‌ی فن‌آوری اطلاعات بر ارتقاء بهره‌وری سازمان‌های دولتی، نهمین کنفرانس بین‌المللی حسابداری و مدیریت و ششمین کنفرانس کارآفرینی و نوآوری‌های باز.

بادپا، مهدی (1398). بررسی مقایسه‌ای عوامل مؤثر بر رضایت مشتریان بانک‌ها و مؤسسات مالی دولتی و خصوصی (مطالعه‌ی موردی: بانک ملی و اقتصاد نوین)، نشریه‌ی مدیریت بازاریابی، 14(43)، 89-103. https://www.magiran.com/p2109549

پوراصغر، رفیقه، عسگرنژاد نوری، باقر، حسن‌زاده، محمد، نعمتی، ولی و بیگی فیروزی، الله‌یار (1402). تأثیر بانکداری سبز بر طنین برند و رضایت مصرف‌کننده از عملکرد مسئولیت اجتماعی در صنعت بانکداری. مطالعات علوم محیط‌زیست، 7(4)، 232-242. https://doi.org/10.22034/jess.2022.330672.1728

رضایی، فائزه و حیدرزاده‌هنزایی، کامبیز (1399). بررسی نقش تعدیل‌کننده‌ی تنوع‌طلبی، نوآوری و مستعدبودن مصرف‌کننده بر رابطه‌ی بین رضایت با وفاداری رفتاری مشتری، نشریه‌ی مدیریت بازاریابی، 49، 1-22. http://noo.rs/hh41B

زمانی، ساناز (1398). بررسی رابطه‌ی ابعاد بانکداری الکترونیک، تجربه‌ی مشتری و عملکرد مالی از طریق نقش میانجی رضایت و وفاداری مشتریان در شعب بانک ملت استان گیلان، رویکردهای پژوهشی نوین در مدیریت و حسابداری، 19، 87-103. https://majournal.ir/index.php/ma/article/view/258

سرهنگی، رحیم؛ صفری مقدم، امیر، عابدزاده، عابد و لطیفی، زهرا (1395). رابطه‌ی فن‌آوری مالی و بانک‌ها: چگونگی و الزامات، ششمین همایش ملی بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت. https://civilica.com/doc/785643

صالحی، نعمان، مهرمنش، حسن، حقیقت منفرد، جلال و کاشفی نیشابوری، محمدرضا (1402). نقش فین‌تک‌ها بر حفظ مشتریان بانک ملی ایران با توجه به نقش میانجی رضایت مشتریان (مورد مطالعه: سامانه‌ی بام بانک ملی ایران). فصل‌نامه‌ی مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار، 14(54)، 182-205. http://noo.rs/sXMKo

عرب‌شاهی، معصومه و مخارقی، لنا (1401). بررسی اثرات کیفیت خدمات بانکداری سبز بر وفاداری مشتریان با میانجی‌گری رضایت، ارزش درک‌شده و اعتماد. دوفصل‌نامه‌ی مطالعات مدیریت توسعه‌ی سبز، 1(1)، 62-74. https://doi.org/10.22077/jgmd.2022.5647.1006

گرامی، آمنه و شریفی، مریم (1400). عملکرد بانکداری الکترونیک و نتایج مربوط رضایت مشتری. چشم‌انداز حسابداری و مدیریت، 4(43)، 102-111.‎ https://www.magiran.com/p2314976

محمدپور زرندی، محمدابراهیم و نجفی، موسی (1391). بررسی تأثیر کیفیت خدمات بانکداری الکترونیکی بر رضایت‌مندی مشتریان، 36، 23-40. https://civilica.com/doc/1239153

مغنی، حیدر، ناصحی‌فر، وحید و ناطق، تهمینه (1398). چگونگی تأثیر گسترش فن‌آوری‌های مالی بر بهبود عملکرد خدمات مالی، اقتصاد مالی، 13(49)، 183-212. https://journals.iau.ir/article_674089.html

نجفی، فریبا، ایراندوست، منصور، سلطان پناه، هیرش، و شیخ احمدی، امیر (1399). شناسایی و رتبه‌بندی عوامل مؤثر بر تعامل بانک‌ها و فناوری‌های نوین مالی(فین تک‌ها) با رویکرد ترکیبی. مدیریت نوآوری، 9(3)، 171-196. https://sid.ir/paper/402478/fa

Apak, S., & Atay, E. (2015). Global Competitiveness in The EU Through Green Innovation Technologies and Knowledge Production. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 181, 217-207. https://doi.org/10.1016/j.sbspro.2015.04.882

Baron, R. M., & Kenny, D. A. (1986). The moderator–mediator variable distinction in social psychological research: Conceptual, strategic, and statistical considerations. Journal of Personality and Social Psychology, 51(6), 1173–1182. https://doi.org/10.1037/0022-3514.51.6.117

Cecilia, F, Goveas & Kalluraya, S. (2023). Customer Satisfaction of E-Banking Services and Products Provided by the Nationalized and Private Banks: A Review of Literature. International journal of science and research, https://doi.org/10.21275/sr231129100010

Erek, K., Buhl, H. U., & Zarnekow, R. (2011). Sustainability and Green IT: An Exploratory Study on the Initiatives and Strategic Relevance in the IT Industry. Journal of Information Technology, 26(2), 32-45. https://doi.org/10.1007/s12599-009-0067-y

Hossain, I. (2021). Relationship between Electronic Banking Adoption and Financial Performance in Public Commercial Banks of Bangladesh. South Asian Journal of Banking and Social Sciences, 6(2), 167-185. https://doi.org/10.4018/IRMJ.20211001.oa1

Ismat, S., Ullah, A., Waqar, M., Qureshi, M., Nawaz, H., & Lodhi, K. (2023). Effects Of E-Banking On Consumer Satisfaction And Its Potential Challenges: A Case Of Private Banks In Punjab. Bulletin Of Business And Economics (Bbe), 12(2), 381-388. https://doi.org/10.61506/01.00014

Lau, W.F., & Yuen, A.H.K. (2014). Developing and validating of a perceived ICT literacy scale for junior secondary school students: Pedagogical and educational contributions. Computers & Education, 78, 1-9. https://doi.org/10.1016/j.compedu.2014.04.016

Lee, M.K.O. & Turban, E. (2001). A Trust Model for Consumer Internet Shopping, International Journal of Electronic Commerce, 6(1), 75-91. https://doi.org/10.1080/10864415.2001.11044227

Leong, K. & Sung, A. (2018). FinTech (financial technology): what is it and how to use technologies to create business value in FinTech way? International Journal of Innovation, Management and Technology, 9(2), 74–78. https://doi.org/10.18178/ijimt.2018.9.2.791

Lionello, R. L., Slongo, L. A., & de Matos, C. A. (2020). Electronic Service Quality: A Meta-Analysis. Marketing Intelligence & Planning. https://doi.org/10.1108/MIP-06-2019-0340

Nakashima, T. (2018). Creating credit by making use of mobility with FinTech and IoT, Journal of Science Direct, 42, 61-66. https://doi.org/10.1016/j.iatssr.2018.06.001

Nazaritehrani, A., & Mashali, B. (2020). Development of E-banking channels and market share in developing countries. Financial Innovation, 6. https://doi.org/10.1186/s40854-020-0171-z

Paton-Romero, J. D., Baldassarre, M. T., Piattini, M., & Guzman, I. G. R. (2017). A Governance and Management Framework for Green IT. Sustainability, 9(10). https://doi.org/10.3390/su9101761

Romanova, J. & Kudinska, M. (2016). Banking and Fintech: A Challenge or Opportunity?, in Simon Grima, Frank Bezzina, Inna Romānova, Ramona RupeikaApoga (ed.) Contemporary Issues in Finance: Current Challenges from Across Europe (Contemporary Studies in Economic and Financial Analysis, Volume 98) Emerald Group Publishing Limited, pp.21 - 35. 2016 University London. https://doi.org/10.1108/S1569-375920160000098002

Shaumya, K., & Arulrajah, A. (2016). Measuring green banking practices: evidence from Sri Lanka. In University of Sri Jayewardenepura, Sri Lanka, 13th International Conference on Business Management (ICBM(. https://doi.org/10.2139/ssrn.2909735

Taneja, B. (2024). Financial Innovations in FinTech: Unleashing the Power of Embedded Finance and AI in Firm Financing and Investment Strategies. Contemporary Research and Practices for Promoting Financial Literacy and Sustainability (pp. 208-232). IGI Global., https://doi.org/10.4018/979-8-3693-0863-9.ch008

Tekkem, V., Kiran, K. P., & Rajyalaxmi, M. (2024). The Digital Revolution and Satisfaction Knowledge of Fintech-Based Advancements in Machine Learning. Journal of Electrical Systems, 2024, 276-285. https://doi.org/10.52783/jes.1286

Tripathy, A. K., & Jain, A. (2020). FinTech adoption: strategy for customer retention. Strategic Direction, 36(12), 47-49. https://doi.org/10.1108/SD-10-2019-0188

Uddin, M. K., & Nasrin, S. (2023). The mediating effect of customer satisfaction on fintech literacy and sustainable intention of using mobile financial services. Open Journal of Business and Management, 11(5), 2488-2504. https://doi.org/10.4236/ojbm.2023.115138

Wala, Gulamhusein I, Bull, T & Lewis, S. (2015). Fin Tech is Gaining Traction and Young, High-income Users are the Early Adopters'. The Journal of Financial Perspective: Fintech, 3(3), 1- 16. https://ssrn.com/abstract=3083976

Wan, S, Lee, Yoong Hon & Sarma, Vengadeshvaran J. (2023). Is Fintech good for green finance? Empirical evidence from listed banks in China. Economic Analysis and Policy, 80, 1273–1291. https://doi.org/10.1016/j.eap.2023.10.019

Wilson Jay D, Jr .(2017). Creating Strategic Value through Financial Technology, Jr. Published by John Wiley & Sons, Inc. (chapter9. Pp:133-155).

Zhao, Q., Tsai, P. H., & Wang, J. L. (2019). Improving financial service innovation strategies for enhancing china’s banking industry competitive advantage during the fintech revolution: A Hybrid MCDM model. Sustainability, 11(5), 1419. https://doi.org/10.3390/su11051419

Hu, Z., Ding, S., Li, S., Chen, L., & Yang, S. (2019). Adoption Intention of Fintech Services for Bank Users: An Empirical Examination with an Extended Technology Acceptance Model. Symmetry, 11(3), 340, 1-16. https://doi.org/10.3390/sym11030340